Comment (bientôt) se connecter à la banque en ligne ? 21/09/2020 . Nicolas

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Comment pourrai-je me connecter à ma banque en ligne ? Je n’ai pas de smartphone, est-ce que c’est grave ? C’est quoi un QR code ? Pourquoi le Digipass NewB aura-t-il une caméra ? Vous posez ces questions ? On fait le point ! (Attention, anglophobes s’abstenir)

Difficile d’imaginer l’abondance de limitations techniques, de réglementations et de contraintes de ressources qui rentrent en ligne de compte lorsqu’il s’agit de créer une banque de toutes pièces. Chaque élément doit être choisi avec soin car il aura un impact sur les autres pièces du puzzle. C’est tout particulièrement vrai lorsqu’il s’agit d’une procédure d’identification ou d’un moyen de connexion à la banque en ligne tant ces aspects sont liés à la sécurité des futurs comptes en banque.

Embarquer avec NewB

Avant toute chose, chaque personne souhaitant devenir cliente devra suivre une procédure visant à établir son identité avec certitude. Cette procédure liée aux dernières réglementations KYC (know your customer, donc “Connaissez votre client·e”) constitue la première étape de ce qu’on appelle onboarding dans le jargon (qu’on pourrait librement traduire par « embarquement » en français). Le terme désigne simplement les différentes étapes à suivre avant de pouvoir devenir officiellement client·e de la banque.

Pour « embarquer » chez NewB, plusieurs options d’identification seront disponibles :

  • Carte d’identité électronique (eID) : Comme pour votre déclaration d’impôts annuelle (mais en plus chouette quand-même), vous pourrez vous identifier à l’aide de votre carte d’identité électronique en utilisant un lecteur de carte connecté à votre ordinateur.

  • itsme : De plus en plus répandue, la solution permettra aux possesseur·se·s de smartphone qui le souhaitent de s’identifier via l’application itsme®.

  • Procédure « manuelle » : Pour les personnes moins à l’aise avec le digital, il sera également possible de télécharger les documents d’identité scannés, de nous les renvoyer par e-mail, voire de les imprimer et de nous les renvoyer par la poste. Cette troisième option impliquera cependant un délai supplémentaire puisque nous devrons procéder à une vérification manuelle de chaque document pour en confirmer la validité.

Les procédures d’onboarding sont soumises à de nombreuses réglementations afin, notamment, de lutter contre le blanchiment d’argent, la fraude fiscale ou le financement du terrorisme. Ainsi, le nouveau client ou la nouvelle cliente doit prouver son identité mais il ou elle doit aussi répondre à une série de questions à propos de ses revenus, de son activité ou de ses pratiques bancaires dans le cadre des nouvelles réglementations AML (anti money laundering, en français “Anti-blanchiment d’argent”). NewB n’échappant évidemment pas à la règle, ne soyez donc pas surpris du questionnaire qu’il vous faudra remplir puisque la procédure est désormais d’application pour toutes les banques.

Et pour se connecter ?

Une fois l’embarquement terminé, il ne restera plus qu’à vous connecter à votre banque en ligne pour réaliser vos opérations (virements, domiciliation, etc.).

Cela sera réalisable :

    • Avec votre smartphone : Des applications Android et IOS sont prévues pour vous permettre un accès facile à vos comptes et produits NewB. Vous pourrez ainsi consulter toutes les informations nécessaires directement à partir de l’application mobile ou vous servir de cette dernière pour vous connecter à la banque sur votre ordinateur pour un meilleur confort de lecture.

    • Avec un Digipass NewB : Des Digipass NewB seront disponibles pour les personnes ne disposant pas d’un smartphone. Le Digipass est un petit boîtier doté d’une caméra qui vous permettra de générer les codes de sécurité nécessaires pour pouvoir vous connecter. Contrairement aux lecteurs de cartes d’autres banques, cette solution ne nécessitera pas de carte de paiement pour fonctionner. Tout comme les smartphones l’accès à la banque en ligne se fera par le biais de QR codes qu’il faudra scanner.

                                   

QR quoi ?

Un QR code est un genre de code-barre lisible à l’aide d’une caméra. Celui-ci contient une série d’informations qui pourront être interprétées rapidement par le système qui les lit.

Les QR codes pour NewB ressembleront un peu à ceci :

                                  

Pourquoi NewB n’a pas adopté un type de Digipass similaire à celui que la majorité des autres banques emploient ?

Pour plusieurs raisons :

  • Pour limiter la production de digipass : L’objectif était de trouver une solution, qui pour la plupart des personnes, n'implique pas de devoir acquérir un objet supplémentaire, D’après notre dernière enquête, 87% des quelque 116.000 coopératrices et coopérateurs de NewB disposent d’un smartphone. Cela signifie donc que plus de 100.000 personnes n’auront pas besoin d’un Digipass. En comptant 50g de plastique par Digipass, cela représente près de 5 tonnes de déchets potentiels évités.

  • Par souci de simplicité : en employant une même procédure de connexion pour les personnes disposant d’un smartphone et d’un Digipass, on évite de devoir développer/maintenir/améliorer plusieurs flux. Une caméra était donc nécessaire pour scanner les QR codes.

  • Pour faciliter la mise à disposition du Digipass : les digipass traditionnels sont généralement liés à un ou une client·e, ce qui complexifie la gestion de ceux-ci à une grande échelle. Avec le système proposé, le lien entre un·e client·e et son Digipass pourra se faire de manière très simple. De plus, les personnes d’un même ménage pourront facilement partager un seul Digipass. Jusqu’à 8 personnes différentes pourront utiliser un Digipass NewB.

  • Pour des raisons de timing : Suite à des contraintes techniques, NewB ne pourra pas émettre de cartes de débit avant quelques mois. Afin d’assurer le lancement rapide des premiers produits bancaires, il n’était pas possible d’utiliser un système par lecteur de carte.

Rappelons que les premières ouvertures de comptes NewB auront lieu prochainement dans le cadre d’un lancement progressif avec les coopératrices et coopérateurs qui se porteront volontaires. Restez attentif·ve·s : l’ouverture des inscriptions est pour bientôt. La carte de paiement sera disponible quelques mois plus tard en raison de contraintes techniques.