De overstromingen die Wallonië teisterden in 2021 brachten een bijkomend risico aan het licht: de wanverhouding tussen wat mensen verwachten van hun brandverzekering en de werkelijke dekking van die verzekeringen. Tegen welke risico’s ben je verzekerd? Wat is er eigenlijk verzekerd? Hoe word je vergoed na een schadegeval? Is de brand- of woningverzekering wettelijk verplicht? Laten we het eens van naderbij bekijken.
Ook al is het niet bij wet verplicht om een woningverzekering af te sluiten, banken eisen meestal dat je bij de aanvraag van een hypothecair krediet ook een verzekering afsluit. Als voorwaarde voor zo’n krediet neemt de bank een hypotheek op het huis, dat een waarborg vormt voor de bank. Als je huis in vlammen opgaat, dan is de bankgarantie niet meer van kracht. Daarom is het belangrijk om je eigendom te verzekeren tegen brand. Is het huis volledig verwoest, dan vergoedt de verzekeraar de bank overigens onmiddellijk voor de aflossing van de hypotheek . Een eventueel positief saldo voor de koper.
Waarop moet je letten wanneer je een woningverzekering afsluit?
Verzekering van het gebouw en verzekering van de inboedel
De meest voorkomende ‘verrassing’ bij een schadegeval is de vaststelling dat je je huis hebt verzekerd (wat vaak een minimale vereiste is bij de bank waar je je lening hebt aangevraagd), maar niet de inboedel. De dekking van je inboedel hangt af van je de formule. Er is ook een plafond dat varieert naargelang je verzekeringspremie.
Een handig trucje om te weten wat gedekt wordt door de verzekering voor het gebouw en wat door de verzekering van de inboedel: beeld je in dat jouw huis een doos is en draai de doos ondersteboven. Alles wat naar beneden valt, wordt gedekt door de inboedelverzekering (zetels, tafel, koelkast, enz.). Alleswat aan de doos blijft plakken, valt onder de verzekering van het gebouw (muren, keuken, vasthangende lampen, enz.).
En aan de buitenkant van je huis?
Bij het afsluiten van een verzekering doe je er goed aan rekening te houden met wat zich buiten de woning bevindt. Die zaken worden meestal via een optionele dekking verzekerd. In dat ‘buitenpakket’ vind je bijvoorbeeld je tuinhuis, terras, pergola, zonnepanelen, omheining (ook als die uit planten bestaat), en dergelijke terug. Let op, want deze elementen kunnen variëren naargelang van de verzekeraar en hun voorwaarden. Zo kan een infrastructuur inbegrepen zijn in de verzekering van het gebouw op voorwaarde dat ze een bepaalde oppervlakte niet overschrijdt. Daarom raden we aan aan om goed na te gaan dat je dekking ook de buiteninfrastructuur omvat (grasmaaier, barbecue, tuinmeubelen, enz.). In het algemeen luidt het advies: lees aandachtig de voorwaarden van je contract na.
Nu we weten wat het onderscheid tussen de verschillende verzekeringsformules is, kijken we even naar de gedekte risico’s.
Bij mogelijke schadegevallen denk je waarschijnlijk in de eerste plaats aan overstroming of brand. Maar er zijn nog heel wat andere gevaren die een gezin kunnen treffen.
- een lek in je leidingen terwijl je op het werk bent
- een oververhitting van een oude droogkast na een trouwe dienst van 15 jaar
- een fornuis of kookplaat die blijft branden
- een smeulende sigarettenpeuk in je vuilnisbak
- ...
Missen is menselijk en een ongeluk is vlug gebeurd. We raden je aan waakzaam te zijn en goede reflexen aan te houden. Neem ook eens een kijkje op je huidige verzekering en probeer na te gaan of er veranderingen nodig zijn zodat je niet voor nare verrassingen komt te staan.
Neem eens een kijkje bij onze verzekeringsformules. En wil je graag meer informatie, dan staat ons verzekeringsteam je heel graag bij.